Τράπεζες: Εξελίξεις με το «χαράτσι» που πληρώνουμε όλοι

Μια δίκαιη και διαφανής τιμολογιακή πολιτική μπορεί να βελτιώσει τη σχέση εμπιστοσύνης με τους καταναλωτές και να διασφαλίσει παράλληλα και την οικονομική βιωσιμότητα των τραπεζών.

Η αναθεώρηση των τραπεζικών προμηθειών αποτελεί ένα επίκαιρο και κρίσιμο θέμα, με αυξανόμενη πίεση τόσο από την κυβέρνηση όσο και από το καταναλωτικό κοινό. Οι πρόσφατες δηλώσεις του υπουργού Εθνικής Οικονομίας Κωστή Χατζηδάκη υπογραμμίζουν την ανάγκη για άμεσες ενέργειες, προκειμένου να μειωθούν οι επιβαρύνσεις που αντιμετωπίζουν οι πολίτες στις καθημερινές τους συναλλαγές. Η αναφορά του υπουργού στην πιθανότητα νομοθετικής παρέμβασης εάν δεν υπάρξει διευθέτηση του ζητήματος, τονίζει την κρισιμότητα του θέματος και την ανάγκη άμεσης λύσης.

Η Σημασία των Προμηθειών για τις Τράπεζες

Οι προμήθειες αποτελούν μια σημαντική πηγή εσόδων για τις ελληνικές τράπεζες, αντιπροσωπεύοντας περίπου το ένα τέταρτο των οργανικών τους εσόδων. Οι τέσσερις συστημικοί τραπεζικοί όμιλοι στην Ελλάδα κατέγραψαν συνολικά οργανικά έσοδα 2,592 δισ. ευρώ, εκ των οποίων τα 477 εκατ. ευρώ προήλθαν από προμήθειες, με ετήσια αύξηση 26,2%​​. Αυτή η αύξηση καταδεικνύει τη σημασία των προμηθειών για τη βιωσιμότητα και την ανάπτυξη των τραπεζών.

Οι Αντιδράσεις των Καταναλωτών 

ΔΙΑΒΑΣΤΕ ΕΠΙΣΗΣ

Τράπεζες: Νέο χαράτσι σε ΟΛΟΥΣ από Alpha, Εθνική, Πειραιώς

Οι καταναλωτές αντιδρούν έντονα στις υψηλές προμήθειες, ιδίως για απλές και καθημερινές συναλλαγές όπως τα εισερχόμενα και εξερχόμενα εμβάσματα και οι πληρωμές λογαριασμών.

Η λίστα των προμηθειών που ενδέχεται να μειωθούν ή να καταργηθούν περιλαμβάνει χρεώσεις για εισερχόμενα και εξερχόμενα εμβάσματα, την αποστολή χρημάτων εκτός ευρωζώνης, αναλήψεις μετρητών από ΑΤΜ άλλων τραπεζών και συνδρομές πιστωτικών καρτών​​​​. Επιπλέον, η μείωση των προμηθειών για συναλλαγές με POS έως 10 ευρώ αποτελεί θετική εξέλιξη, μειώνοντας το κόστος για μικρές επιχειρήσεις και επαγγελματίες​​. Η Επιτροπή Ανταγωνισμού έχει ήδη επιβάλει πρόστιμα στις τράπεζες και έχει οδηγήσει σε συμβιβασμούς για τη μείωση των χρεώσεων​​.

Το IRIS και οι Τραπεζικές Χρεώσεις – Τι Πρέπει να Γνωρίζετε

Πριν από δύο χρόνια, η εισαγωγή του συστήματος IRIS έφερε επανάσταση στις τραπεζικές συναλλαγές, επιτρέποντας δωρεάν μεταφορές χρημάτων έως 500 ευρώ ημερησίως μεταξύ τραπεζικών λογαριασμών με απλή χρήση επαφής ή κινητού τηλεφώνου, χωρίς την ανάγκη IBAN. Αυτή η καινοτομία έχει διευκολύνει πάνω από 2,7 εκατομμύρια χρήστες να συναλλάσσονται χωρίς κόστος. Ωστόσο, οι άλλες τραπεζικές χρεώσεις παραμένουν αμετάβλητες και συχνά υψηλές.

Σήμερα, οι συναλλασσόμενοι μπορούν να αναζητήσουν τις τιμολογήσεις των τραπεζικών υπηρεσιών στις ιστοσελίδες των τραπεζών, ώστε να γνωρίζουν ακριβώς τις χρεώσεις που θα αντιμετωπίσουν. Αυτές οι χρεώσεις περιλαμβάνουν τέλη για εισερχόμενα και εξερχόμενα εμβάσματα, τα οποία αυξάνονται ανάλογα με το ποσό της συναλλαγής.

Για παράδειγμα, οι χρεώσεις για εισερχόμενα εμβάσματα ξεκινούν από μηδενικά τέλη για ποσά έως 15 ευρώ, αλλά αυξάνονται από 4 έως 10 ευρώ ανάλογα με το ποσό. Επιπλέον, μπορεί να επιβληθούν διάφορα άλλα έξοδα, όπως για ελλιπείς πληροφορίες ή για συναλλαγές με μηδενική χρέωση δικαιούχου.

Οι επείγουσες συναλλαγές χρεώνονται επιπλέον, με το κόστος να φτάνει έως τα 10 ευρώ, εκτός από τις άμεσες συναλλαγές μέσω IRIS. Στα εξερχόμενα εμβάσματα, οι χρεώσεις ξεκινούν από 2 ευρώ για ποσά έως 12.500 ευρώ και αυξάνονται σε 15 ευρώ για ποσά πάνω από 50.000 ευρώ. Επιπλέον, υπάρχει προμήθεια για την πληρωμή καρτών όταν ο λογαριασμός ανήκει σε διαφορετική τράπεζα, με τη χρέωση να ανέρχεται περίπου στα 4 ευρώ.

Οι υψηλές χρεώσεις για εξερχόμενα εμβάσματα επηρεάζουν κυρίως όσους πραγματοποιούν συχνές συναλλαγές, όπως η μεταφορά χρημάτων σε φοιτητικούς λογαριασμούς εντός ή εκτός Ελλάδας. Αυτή η συχνότητα, σε συνδυασμό με την εφάπαξ χρέωση, δημιουργεί ευκαιρίες για τις fintech εταιρείες και τις ψηφιακές τράπεζες, οι οποίες προσφέρουν πιο ανταγωνιστικές λύσεις.

Για συναλλαγές με τράπεζες εκτός ευρωζώνης, οι προμήθειες είναι πολύ υψηλότερες. Οι παραδοσιακές τράπεζες προσφέρουν συνδρομητικά πακέτα με δωρεάν συναλλαγές, προσαρμοσμένα στο προφίλ του πελάτη, ως λύση για την αντιμετώπιση αυτών των χρεώσεων.

Συνολικά, ενώ το σύστημα IRIS έχει διευκολύνει σημαντικά τις δωρεάν τραπεζικές συναλλαγές, οι υπόλοιπες τραπεζικές χρεώσεις παραμένουν υψηλές, οδηγώντας πολλούς πελάτες να αναζητούν εναλλακτικές λύσεις στις ψηφιακές τράπεζες και τις fintech εταιρείες.