Στεγαστικά δάνεια: Μεγάλη αλλαγή στα επιτόκια

Το 2025 αναμένεται να είναι μια χρονιά γεμάτη ευκαιρίες για τους ενδιαφερόμενους να αποκτήσουν στεγαστικό δάνειο, καθώς οι τράπεζες προετοιμάζουν μια σειρά από αλλαγές που θα μειώσουν σημαντικά το κόστος χρηματοδότησης. Ο νέος δανειολήπτης θα βρεθεί σε πολύ πιο ευνοϊκή θέση από ό,τι οι δανειολήπτες του παρελθόντος, με τη διαφορά στους τόκους να φτάνει ακόμη και τις 20.000 ευρώ, εφόσον τα επιτόκια συνεχίσουν να μειώνονται.

Η πτώση των επιτοκίων που ξεκίνησε το 2024, με μια μείωση της τάξεως του 1% από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα (ΕΚΤ), αναμένεται να συνεχιστεί και το 2025, με πιθανή επιπλέον μείωση 1%. Αυτή η τάση έχει ήδη επηρεάσει τα επιτόκια των νέων στεγαστικών δανείων, τα οποία έχουν μειωθεί σημαντικά από το καλοκαίρι του 2024. Για παράδειγμα, το μέσο επιτόκιο για νέα δάνεια τον Νοέμβριο του 2024 ήταν 3,88%, ενώ τον Οκτώβριο ήταν 4%, καταγράφοντας μια συνεχιζόμενη πτώση. Η μείωση αυτή επηρεάζει επίσης τα υφιστάμενα δάνεια με κυμαινόμενο επιτόκιο, μειώνοντας το κόστος αποπληρωμής για τους ήδη δανειολήπτες.

Εκτός από τις μειώσεις των επιτοκίων, το πρόγραμμα «Σπίτι μου 2» που αναμένεται να ενεργοποιηθεί στις 15 Ιανουαρίου 2025, φέρνει ακόμα πιο ευνοϊκές συνθήκες για τους δανειολήπτες. Μέσω αυτού του προγράμματος, οι ενδιαφερόμενοι θα μπορούν να επωφεληθούν από επιδοτήσεις επιτοκίων που θα μειώσουν το τελικό επιτόκιο ακόμα και κάτω από το 2%, καθώς το 50% του δανείου θα είναι άτοκο. Οι δανειολήπτες θα δουν σημαντική μείωση στο συνολικό κόστος χρηματοδότησης, γεγονός που καθιστά την αγορά ακινήτου πιο προσιτή για πολλούς.

Αξιοσημείωτο είναι ότι οι τράπεζες, επιδιώκοντας να αντισταθμίσουν τις απώλειες από τις μειώσεις των επιτοκίων, αναμένεται να αυξήσουν τη χορήγηση δανείων, με στόχο να φτάσουν τα 10 δισ. ευρώ το 2025. Η αύξηση αυτή αναμένεται να τονώσει την αγορά ακινήτων, ενώ και η ζήτηση για δάνεια θα ενισχυθεί καθώς τα επιτόκια συνεχίζουν να μειώνονται. Μάλιστα, η πιστωτική επέκταση για το 2024 δείχνει θετικά αποτελέσματα, με τον καθαρό νέο δανεισμό να φτάνει τα 5,47 δισ. ευρώ το 2024.

Η πτώση των επιτοκίων είναι αποτέλεσμα των πολιτικών της ΕΚΤ, η οποία από τον Ιούνιο του 2024 έχει προχωρήσει σε μειώσεις 100 μονάδων βάσης (1%), φέρνοντας τα επιτόκια Euribor σε σημαντική πτώση. Αυτή η μείωση περνά στους δανειολήπτες, είτε μέσω νέων δανείων, είτε μέσω υφιστάμενων δανείων με κυμαινόμενο επιτόκιο. Η τάση αυτή αναμένεται να συνεχιστεί, με εκτιμήσεις για τέσσερις νέες μειώσεις επιτοκίων το 2025, εφόσον ο πληθωρισμός παραμείνει σε πτωτική πορεία. Ωστόσο, οι εξελίξεις στην αγορά ενέργειας και οι αυξήσεις στις τιμές του φυσικού αερίου ενδέχεται να ανατρέψουν αυτή την πορεία, προκαλώντας καθυστερήσεις στις προβλεπόμενες μειώσεις.

ΔΙΑΒΑΣΤΕ ΕΠΙΣΗΣ

Άσχημη εξέλιξη με τον καφέ – Ανεβαίνει και άλλο η τιμή του

Από την 1η Ιανουαρίου 2025, ισχύουν και νέα όρια για τα στεγαστικά δάνεια, σύμφωνα με τις κατευθύνσεις της Τράπεζας της Ελλάδος. Το νέο πλαίσιο επιτρέπει στους δανειολήπτες να δανείζονται έως το 40% του ετήσιου εισοδήματός τους, ενώ το δάνειο δεν μπορεί να υπερβαίνει το 80% της αξίας του ακινήτου. Για τους νέους δανειολήπτες, το όριο εξυπηρέτησης του δανείου φτάνει το 50% του εισοδήματος, και το ύψος του δανείου μπορεί να φτάσει το 90% της αξίας του ακινήτου. Οι νέοι δανειολήπτες, που δεν έχουν ξαναχρησιμοποιήσει τραπεζικό δανεισμό για αγορά ακινήτου, θα βρουν έτσι πιο προσιτούς όρους για να αποκτήσουν το σπίτι τους.

Αυτές οι εξελίξεις δημιουργούν μια εξαιρετική ευκαιρία για όσους επιθυμούν να αποκτήσουν το δικό τους σπίτι, καθώς οι συνθήκες δανεισμού γίνονται πιο ευνοϊκές από ποτέ.

Διακύμανση επιτοκίων στεγαστικών δανείων 

Πηγή: Τράπεζα της Ελλάδος

Εξέλιξη υπολοίπου στεγαστικών 2024 (σε εκατ. ευρώ) 

Πηγή: Τράπεζα της Ελλάδος

Τα στεγαστικά του 2025 – Κυμαινόμενο επιτόκιο 30 ετών